Reglas de política
Reglas de exclusión, límites, solvencia y precios definidos por riesgos sin código.
Software de scoring crediticio y motor de decisión
En resumen
El software de scoring estima la capacidad y voluntad de pago del prestatario y convierte la política de crédito en decisiones automáticas y explicables. Finsora combina reglas de política, scorecards y modelos asistidos por IA con datos de burós, open banking y la solicitud –también para clientes con poco historial– y registra los motivos de cada decisión para que el equipo de riesgos pueda probarlos, vigilarlos y ajustarlos.
Actualizado:
Scoring crediticio y motor de decisión
Funciones clave
Scorecards y modelos
Scorecards clásicas y modelos de IA con datos de solicitud, burós y banco.
Poco historial crediticio
Datos alternativos, como movimientos de cuenta, para clientes con poco historial.
Pruebas y seguimiento
Simulación con solicitudes pasadas, champion/challenger y seguimiento de aprobaciones.
Explicabilidad y auditoría
Motivos, datos de entrada y versión del modelo guardados en cada decisión.
Para quién
Para quién
- Equipos de riesgos y crédito
- Prestamistas con clientes sin historial
- Reducción del análisis manual
- Fintechs que prueban productos
Capacidades e integraciones
- Motor de reglas
- Scorecards
- Machine learning
- Datos de open banking
- Burós de crédito
- Champion / challenger
- Registro de decisiones
Cómo es la implantación
Cómo es la implantación
01
Revisión de la política
Análisis de reglas, datos y resultados actuales.
02
Diseño del modelo
Reglas y scorecards configuradas; modelos entrenados si hay datos.
03
Back-testing
Decisiones simuladas con solicitudes históricas antes del arranque.
04
Seguimiento
Rendimiento vigilado y reglas ajustadas.
Scoring crediticio y motor de decisión
Preguntas frecuentes
¿Qué es un motor de decisión de crédito?
Es software que aplica automáticamente la política de crédito: recoge datos, ejecuta reglas y puntuaciones y devuelve aprobar, rechazar o derivar con motivos.
¿Se puede evaluar a clientes con poco historial?
Sí. Los movimientos de cuenta vía open banking y otros datos alternativos ayudan a evaluarlos.
¿Está regulado el scoring con IA en la UE?
Sí. Los sistemas de IA que evalúan la solvencia de personas físicas son de alto riesgo según la Ley de IA de la UE; tras la modificación AI Omnibus de 2026, las obligaciones se aplican desde el 2 de diciembre de 2027. Son clave la explicabilidad, la gobernanza de datos y la supervisión humana.
¿Puede el equipo de riesgos cambiar las reglas?
Sí. Reglas, umbrales y límites se gestionan en la interfaz y pueden probarse antes de activarlos.
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