TrumpaiTinkama paskolų valdymo sistema – ta, kuri tinka jūsų šiandienos produktams ir leidžia juos rytoj keisti be programavimo projekto. Įvertinkite lankstumą, automatizavimą, integracijas, atitikties įrašus, saugumą, ataskaitas ir perkėlimą, išbandykite sistemą su realiais savo produktais ir skaičiuokite bendrus kaštus, ne tik licenciją.
Ką iš tikrųjų daro paskolų valdymo sistema?
Paskolų valdymo sistema (LMS) – tai pagrindinė platforma, kurioje kredito davėjas saugo kiekvieną paskolą: produktus, paraiškas, sutartis, grafikus, mokėjimus, bendravimą su klientais, išieškojimą ir ataskaitas.
Daug kredito davėjų pradeda nuo skaičiuoklių ir kelių atskirų įrankių. Pirmam šimtui paskolų to užtenka, bet augant apimtims ir reguliavimo lūkesčiams klaidos, rankinis sutikrinimas ir trūkstami veiksmų įrašai tampa rizika.
Produktų ir procesų kriterijai
Pradėkite nuo to, ką ir kaip skolinate. Užrašykite produktus, kainodarą, grafikus ir žingsnius nuo paraiškos iki uždarymo.
- 1. Produktų lankstumas – ar sumas, terminus, palūkanas, mokesčius, delspinigius ir grafikų tipus (anuiteto, linijinis, vienkartinis) galima nustatyti be programavimo?
- 2. Viso ciklo apimtis – ar viena sistema apima paraiškas, sprendimus, aptarnavimą ir išieškojimą, ar teks jungti kelias?
- 3. Procesų automatizavimas – ar užduotis, tvirtinimus ir pranešimus galima paleisti pagal taisykles?
- 4. Keli prekės ženklai ir šalys – kalbos, valiutos ir atskiri nustatymai, jei planuojate plėtrą.
Technologiniai kriterijai
Geriausias funkcijų sąrašas nieko vertas, jei sistema negali prisijungti prie paslaugų, nuo kurių priklausote.
- 5. API ir integracijos – dokumentuota REST API ir webhooks KYC, kredito biurams, atvirajai bankininkystei, mokėjimams, e. parašui, CRM ir buhalterijai.
- 6. Debesija ir įrenginiai – naršyklėje veikiantis administravimas, kliento savitarna ir programėlės; aiški talpinimo vieta.
- 7. Saugumas – šifravimas, rolėmis paremta prieiga, dviejų veiksnių autentifikacija, atsarginės kopijos ir pilnas veiksmų žurnalas.
Rizikos, atitikties ir ataskaitų kriterijai
Priežiūros institucijos prašo įrodyti, ką ir kodėl padarėte. Sistema turi tai palengvinti.
- 8. Sprendimų įrašai – kiekvieno kredito sprendimo duomenys, taisyklės ir priežastys, su žmogaus peržiūra, kur reikia.
- 9. Reguliavimo procesai – informavimas, BVKKMN skaičiavimas, sutikimai, saugojimo taisyklės ir ataskaitos, galinčios prisitaikyti prie pokyčių, pvz., CCD2.
- 10. Ataskaitos – portfelio, vėlavimų, pinigų srautų ir produktų skydeliai bei eksportas finansams.
Diegimo ir kaštų kriterijai
Sėkmę lemia ne tik programa, bet ir projektas. Klauskite, kaip tiekėjas jus paleis ir kiek tai kainuos per kelerius metus.
- 11. Perkėlimas ir diegimas – kas perkels ir sutikrins esamas paskolas, kiek trunka standartinis startas?
- 12. Bendri valdymo kaštai – licencija, diegimas, talpinimas, palaikymas, pakeitimų užklausos ir vidinis laikas per 3–5 metus.
Kaip sąžiningai palyginti sistemas
Atsirinkite dvi ar tris sistemas ir kiekvienai duokite tą patį scenarijų: vieną realų produktą, paraiškų pavyzdžius, išankstinį grąžinimą, restruktūrizavimą ir vėluojančią paskolą. Stebėkite, kiek žingsnių reikia ir kam reikalingas programuotojas.
Paprašykite bandomosios aplinkos, API dokumentaciją peržiūrėkite su technine komanda ir pasikalbėkite su žmonėmis, kurie jus aptarnaus po paleidimo.
Svarbiausia- Pradėkite nuo savo produktų ir procesų, ne nuo funkcijų sąrašo.
- Konfigūravimas be programavimo ir gera API svarbiau nei funkcijų skaičius.
- Sprendimų įrašai, veiksmų žurnalas ir ataskaitos – būtini reguliuojamiems kredito davėjams.
- Lyginkite bendrus kelerių metų kaštus, įskaitant diegimą ir pakeitimus.
Norite pamatyti praktikoje?
Užsisakykite demonstraciją – atsakome per 1 darbo dieną.
Dažniausi klausimai
Kuo skiriasi LMS ir LOS?
Paskolų suteikimo sistema (LOS) apima procesą iki pasirašytos sutarties, o paskolų valdymo sistema valdo paskolą po to. Šiuolaikinės platformos dažnai apima abu.
Ar verta kurti savo paskolų valdymo sistemą?
Tik jei kreditavimo programinė įranga yra jūsų pagrindinis produktas. Daugumai kredito davėjų konfigūruojama platforma su API yra greitesnis ir pigesnis sprendimas.
Kiek užtrunka pakeisti sistemą?
Standartinė konfigūracija gali būti paleista per kelias savaites; didelio portfelio perkėlimas ir daug integracijų trunka ilgiau.
Ar debesijos kreditavimo sistema saugi?
Ji gali būti saugesnė už vietinius serverius, jei tiekėjas užtikrina šifravimą, prieigos kontrolę, kopijas, stebėseną ir aiškią talpinimo vietą.
ASKreditavimo technologijų specialistas, FinsoraAndrius Stitilis Finsora (UAB Finsora) dirba su kreditavimo programine įranga, sistemų integracijomis ir DI. Jis rašo apie tai, kaip kredito davėjai gali greičiau paleisti produktus, automatizuoti kredito sprendimus ir veiklą, laikytis reikalavimų ir augti internete.